주택도시기금 청년전용 보증부월세대출 완벽 가이드 - 자격조건부터 신청방법까지 한번에 정리 - 정부 지원금

주택도시기금에서 운영하는 청년전용 보증부월세대출은 만 19세부터 34세 이하 청년들이 저렴한 금리로 보증금과 월세를 대출받을 수 있는 정부 지원 상품입니다. 보증금은 연 1.3% 금리로 최대 4,500만원까지, 월세는 월 50만원 한도 내에서 최대 1,200만원까지 지원받을 수 있으며, 연소득 5천만원 이하의 무주택 청년이라면 누구나 신청 가능합니다. 2025년 기준 순자산 3.37억원 이하 조건을 충족하면 최장 10년 5개월까지 이용할 수 있어 주거 안정에 큰 도움이 됩니다.

주택도시기금 청년전용 보증부월세대출 완벽 가이드 - 자격조건부터 신청방법까지 한번에 정리

💰 청년전용 보증부월세대출이란?

요즘 청년들이 가장 많이 고민하는 게 바로 주거 문제죠. 전세는커녕 월세 보증금 마련하기도 버거운 게 현실이잖아요. 그래서 정부에서 준비한 게 바로 청년전용 보증부월세대출입니다. 주택도시기금에서 운영하는 이 상품은 일반 은행 대출보다 훨씬 낮은 금리로 보증금과 월세를 동시에 지원받을 수 있어서 실제로 많은 청년들이 활용하고 있습니다.

이 대출의 가장 큰 장점은 보증금 대출과 월세 대출을 함께 받을 수 있다는 점입니다. 보증금만 필요하면 보증금만, 월세만 필요하면 월세만 선택할 수도 있고요. 특히 월세 20만원까지는 이자가 아예 없다는 게 정말 큰 메리트예요. 20만원을 초과하는 금액에 대해서만 연 1.0%의 금리가 적용되거든요.

✅ 대출 신청 자격조건 상세 분석

나이 및 세대주 요건

가장 기본적인 조건은 만 19세 이상부터 만 34세 이하의 청년이어야 한다는 점입니다. 민법상 성년이면서 청년 나이대에 해당하는 분들을 대상으로 하는 거죠. 그리고 단독세대주여야 하는데요, 예비세대주도 포함됩니다. 그러니까 계약은 했는데 아직 전입신고를 안 한 상태라도 신청 가능하다는 의미입니다.

소득 및 자산 기준

소득 요건은 대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 5천만원 이하여야 합니다. 근로소득자는 건강보험자격득실확인서로, 사업소득자는 사업자등록증으로 현재 재직 중인 직장이나 영위 중인 사업을 기준으로 소득을 산정하게 됩니다. 2025년 기준으로 순자산 가액은 3.37억원 이하여야 하는데요, 이건 통계청에서 발표하는 가계금융복지조사의 소득 3분위 전체가구 평균값을 기준으로 매년 조정됩니다.

무주택 및 중복대출 금지 조건

세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자여야 합니다. 한 명이라도 집을 가지고 있으면 안 되는 거죠. 그리고 주택도시기금대출이나 은행재원 전세자금대출, 주택담보대출을 이용 중이면 신청할 수 없습니다. 성년인 세대원 전원이 기금 대출을 이용 중이지 않아야 하고, 차주 및 배우자가 전세자금대출이나 주택담보대출을 사용하고 있으면 대출이 불가능합니다.

🏠 대상 주택 조건

임차 전용면적이 60㎡ 이하인 주택이어야 합니다. 60㎡ 이하 주거용 오피스텔도 포함되고요. 보증금은 6,500만원 이하, 월세금은 70만원 이하여야 대출 신청이 가능합니다. 그리고 임대차계약서에 확정일자를 받아야 하며, 임차보증금의 5% 이상을 지불한 상태여야 합니다.

건물등기부등본이나 건축물관리대장상 임차대상 부분이 주거용이어야 하며, 권리침해(압류, 가압류, 가등기, 가처분, 경매 등)가 없어야 합니다. 또한 임차대상주택이 직계존비속이나 형제자매 등 가족 소유인 경우에는 대출 취급이 불가능하니 이 점 꼭 확인하세요.

💵 대출한도 및 금리

대출한도 산정 방식

대출한도는 다음 중 가장 작은 금액으로 결정됩니다.

구분	한도
호당 대출한도 (보증금)	최대 4,500만원
호당 대출한도 (월세금)	최대 1,200만원 (24개월 기준 월 최대 50만원)
신규계약 대출비율	보증금+월세금(24개월 환산) 합계가 전세금액의 80% 이내 (보증금 대출은 전세금액의 70% 이내)
갱신계약 대출비율	보증금은 증액금액 이내에서 증액후 보증금액의 70% 이내 월세금은 1,200만원 한도 이내

1년 미만 재직자의 경우 대출한도가 2천만원 이하로 제한될 수 있다는 점도 알아두세요. 주택도시보증공사 전세금안심대출보증의 경우 해당 보증 규정에 따라 한도가 결정됩니다.

대출금리 구조

보증금 대출은 연 1.3%의 고정금리가 적용됩니다. 월세금 대출의 경우 20만원까지는 연 0%, 즉 무이자로 대출받을 수 있고요, 20만원을 초과하는 금액에 대해서는 연 1.0%의 금리가 적용됩니다. 예를 들어 월세가 40만원이라면 20만원은 무이자, 나머지 20만원에만 연 1.0% 금리가 붙는 구조입니다. 자산심사 부적격자의 경우 가산금리가 부과될 수 있습니다.

📋 신청 시기 및 방법

신청 가능 시기

임대차계약서상 잔금지급일과 주민등록등본상 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내까지 신청할 수 있습니다. 계약갱신의 경우에는 계약갱신일로부터 3개월 이내에 신청하면 됩니다. 월세에서 전세로 전환계약한 경우에는 전환일로부터 3개월 이내가 기준입니다. 계약갱신은 기존 임대차계약 만기가 도래하여 체결한 계약을 원칙으로 합니다.

신청 방법

온라인 신청은 기금e든든 홈페이지(https://enhuf.molit.go.kr)에서 가능합니다. 비대면으로 편하게 신청할 수 있어서 많은 분들이 선호하는 방식이에요. 은행 방문 신청을 원하시면 기금 수탁은행인 우리, 신한, 국민, 농협은행에서 가능한데요, 이용 가능 지점은 은행 상황에 따라 다를 수 있으니 미리 확인하는 게 좋습니다.

📝 필요 서류

대출 신청 시 준비해야 할 서류들을 정리해드릴게요. 생각보다 많지만 하나씩 준비하면 어렵지 않습니다.

🔹 본인확인 서류
주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택1

🔹 대상자 확인 서류
주민등록등본, 가족관계증명원(단독세대주 또는 배우자 분리세대), 외국인등록증 또는 국내거소신고사실증명(배우자가 외국인인 경우), 예식장계약서 또는 청첩장(결혼예정자)

🔹 재직 및 사업영위 확인 서류
건강보험자격득실 확인서, 사업자등록증(사업소득자), 경력증명서나 고용계약서 등(기타)

🔹 소득 확인 서류
근로소득: 소득금액증명원, 원천징수영수증, 급여명세표 등 중 택1
사업소득: 소득금액증명원, 사업소득 원천징수영수증, 과세표준확정신고 및 납부 계산서 중 택1
연금소득: 연금수급권자확인서 등
무소득: 신고사실없음 사실증명원

🔹 주택 관련 서류
확정일자부 임대차계약서 사본, 임차주택 건물 등기사항전부증명서, 보증자격 확인서류, 담보제공 서류

💰 청년전용 보증부월세대출 신청하기

⏰ 대출 기간 및 상환 방법

대출 기간은 기본 25개월 만기 일시상환입니다. 최장 10년 5개월까지 이용할 수 있는데요, 4회 연장이 가능하다는 의미입니다. 상환방법은 일시상환 방식으로, 만기에 한번에 갚으면 됩니다. 중도상환수수료는 없어서 여유 자금이 생기면 언제든지 상환할 수 있어요.

대출금 지급 방식

보증금 대출금은 임대인 계좌에 입금하는 게 원칙입니다. 다만 임대인에게 이미 임차보증금을 지급한 사실이 확인되면 임차인 계좌로 입금 가능합니다. 월세금 대출금은 대출실행 후 2년(24회차) 범위 내에서 매월 약정일에 임대인 통장으로 지급됩니다. 부득이한 경우 임차인 통장으로 지급 가능하지만, 연지급을 요청하는 경우에는 반드시 임대인 통장으로 지급해야 합니다.

대출실행 후 매 1년마다 차주로부터 월세금 지급신청서를 제출받고 월세금 납부사실과 거주여부를 확인합니다. 계약이 종료되거나 월세금을 연체한 경우에는 대출금 지급을 중단하고 기한의 이익이 상실됩니다. 대출실행 후 2년이 종료되는 시점에서 대출금액이 확정되며, 고객 요청 등으로 지급되지 않은 금액은 소급하여 지급할 수 없습니다.

🔄 이용 절차

1단계: 대출조건 확인
기금포털이나 은행상담을 통해 대출 기본정보를 확인합니다.

2단계: 대출신청
주택도시보증공사 기금e든든 또는 은행 방문 신청을 진행합니다.

3단계: 자산심사
주택도시보증공사에서 자산 정보를 수집한 후 심사합니다.

4단계: 자산심사 결과 발송
대출 신청 시 기입한 신청자 휴대폰번호로 SMS 결과가 발송됩니다.

5단계: 서류제출 및 추가심사
은행 영업점에 필요 서류를 제출하고 소득심사, 담보물심사가 진행됩니다.

6단계: 대출승인 및 실행
대출 가능 여부와 대출한도를 확인한 후 대출을 실행합니다.

⚠️ 주의사항

대출 취급 후 주택 취득이 확인된 경우에는 본 대출금을 상환해야 합니다. 쉐어하우스 입주자는 본 대출상품을 이용할 수 없고요, 제2금융권 전세자금대출 대환도 불가능합니다. 주택도시기금대출은 금융소비자보호법의 위법계약해지권 적용대상이 아니라는 점도 알아두세요.

기금의 구입 또는 전월세자금대출 이용 중 주택도시기금 대출거래약정서를 위반하여 기한의 이익이 상실된 이력이 있는 경우 이용할 수 없습니다. 다만 신청일 현재 해당 기한이익상실일로부터 3년이 경과된 자는 가능합니다. 대출 취급 후 기금중복대출 여부를 위반한 경우에도 본 대출금을 상환해야 합니다.

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💡 대출계약 철회권

아래의 기일 중 늦은 날로부터 14일 이내에 대출계약 철회가 가능합니다. 대출계약서류를 제공받은 날, 대출계약체결일, 대출실행일, 사후자산심사결과 부적격 확정통지일 중에서 가장 늦은 날을 기준으로 하면 됩니다. 대출계약 철회는 채무자가 철회기한 이내에 원금과 이자 및 부대비용을 전액 반환한 때에 효력이 발생하며, 효력이 발생한 이후에는 철회권 행사를 취소할 수 없습니다.

💰 고객 부담 비용

인지세는 고객과 은행이 각 50%씩 부담합니다. 보증서 담보 취급 시 보증료가 발생하는데요, 주택도시보증공사 전세금안심대출보증을 담보로 취득하게 됩니다. 보증료는 보증 규정에 따라 달라질 수 있으니 자세한 사항은 신청 수탁은행에 문의하는 게 좋습니다.

❓ 자주 묻는 질문 Q&A

Q. 보증금 대출과 월세 대출을 동시에 받을 수 있나요?
A. 네, 가능합니다. 보증금 대출과 월세 대출을 함께 신청할 수도 있고, 둘 중 하나만 선택할 수도 있습니다. 본인의 필요에 따라 선택하시면 됩니다.

Q. 만 34세가 넘으면 대출을 상환해야 하나요?
A. 아니요, 대출 신청 시점에 만 34세 이하였다면 이후 나이가 넘어도 계속 이용할 수 있습니다. 다만 연장 시마다 자격 요건을 다시 확인합니다.

Q. 공공임대주택에 거주 중인데 신청할 수 있나요?
A. 대출 접수일 현재 공공임대주택에 입주하고 있는 경우는 불가능합니다. 대출신청인 및 배우자가 퇴거하는 경우에는 대출 가능하지만, 대출신청 물건지가 공공임대주택인 경우에는 취급할 수 없습니다.

Q. 계약갱신 시에도 신청할 수 있나요?
A. 네, 가능합니다. 기존 임대차계약 만기가 도래하여 체결한 계약갱신의 경우 계약갱신일로부터 3개월 이내에 신청하면 됩니다. 보증금 대출금은 보증금 증액금액 이내에서 증액 후 보증금액의 70% 이내로 받을 수 있습니다.

Q. 대출 취급 영업점은 어디서나 가능한가요?
A. 임차대상주택이 소재한 도내 영업점에서 취급하는 게 원칙입니다. 우리, 국민, 신한은행에서 취급 가능하고, 농협은행도 취급하고 있습니다. 특별시나 광역시는 동 시가 접한 도와 동일지역으로 운용됩니다.

📞 상담 문의

대출 심사 관련 상담은 주택도시보증공사 콜센터 1566-9009와 기금 수탁은행 지점에서 가능합니다. 자산심사 관련 상담은 자산심사 전용 상담센터 1551-3119 또는 심사 진행 중 안내된 담당자 번호로 문의하시면 됩니다. 국토교통부 콜센터 1599-0001을 통해서도 기본적인 정보를 얻을 수 있습니다.

✨ 마무리하며

청년전용 보증부월세대출은 주거비 부담으로 힘들어하는 청년들에게 실질적인 도움을 주는 정부 지원 상품입니다. 보증금 연 1.3%, 월세 20만원까지 무이자라는 파격적인 조건으로 최대 10년 5개월까지 이용할 수 있다는 점에서 큰 메리트가 있죠. 만 19세부터 34세 이하 무주택 청년이라면 연소득 5천만원 이하, 순자산 3.37억원 이하 조건만 충족하면 누구나 신청 가능합니다. 기금e든든을 통한 비대면 신청도 가능하니 주거 안정이 필요한 청년분들은 꼭 활용해보시기 바랍니다.

보증금 최대 4,500만원, 월세 최대 1,200만원까지 지원받을 수 있어서 수도권 원룸이나 투룸 정도는 충분히 커버할 수 있는 수준입니다. 중도상환수수료도 없고 대출계약 철회권도 보장되니 안심하고 신청하셔도 됩니다. 자세한 사항은 주택도시기금 홈페이지나 콜센터를 통해 확인하시고, 본인에게 맞는 조건인지 꼼꼼히 따져보신 후 신청하시길 추천드립니다.

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